不配合身份识别将被银行拒绝开户

沈阳日报2017-06-08 10:23

记者6月7日从沈城银行业获悉,中国人民银行日前下发了关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知,银行“有权拒绝开户”的范围增大,提醒市民注意。据了解,此举是为了防范非法开立、买卖银行账户及支付账户的行为。

多种情形将被拒绝开户

此次央行下发的后续控制措施拓展了此前已有的“有权拒绝开户”的适用范围。

按照央行此前的规定,银行和支付机构遇到以下三种情况可拒绝开户:一是单位和个人身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,单位和个人拒绝出示的;二是单位和个人组织他人同时或分批开立账户的;三是有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

而按照央行近日发布的新规,各银行业金融机构和支付机构对于以下几类情况都有权拒绝开户:不配合客户身份识别;有组织同时或分批开户;开户理由不合理;开立业务与客户身份不相符;有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形。

与此同时,对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易,银行还将进行人工分析、识别。这些措施包括但不限于重新识别、调查客户身份,包括客户的职业、年龄、收入等信息,采取合理措施核实客户实际控制人或交易实际受益人等。

市民正常业务不受影响

央行负责人表示,此次出台后续通知,是因为新型金融风险不断显现,如不法分子非法开立、买卖银行账户和支付账户继而实施诈骗、洗钱等违法犯罪活动。这些风险暴露出:一是一些银行机构和支付机构在开户环节存在一定的业务管理和风险防控漏洞,为不法分子非法开立账户提供了可乘之机;二是不少金融机构和支付机构在报送可疑交易报告后,未采取必要的内部控制措施,仍提供无差别的金融服务,违法犯罪资金得以继续转移。

6月7日上午,记者在长白西路上某国有银行网点随机采访了前来存款的市民,退休市民王先生表示,“我们中老年人最担心的就是金融安全问题,新规对开户要求更严格,即便我们这些中老年人丢个身份证啥的,也不用担心别人盗用开户了,资金安全是第一位的。”

沈城商业银行专业人士表示,开户新规只针对那些“心中有鬼”的人。如果按照合规合法的流程办理开户业务,完全不会受到任何影响。

而对于可疑交易报告后续控制措施,央行负责人也表示,对于正常客户及其正常业务,不会产生任何影响。对于可疑客户及其可疑交易,金融机构及支付机构应采取有效措施进行人工分析识别,予以核实,并在经机构高层审批后方能采取适当的内部控制措施。这些措施只限于对可疑客户交易的方式、规模、频率等进行一定限制,或在风险特别高的情况下停止对客户的金融服务或终止与客户的业务关系,但不会影响客户对其账户内合法资金的所有权。

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